ประกันลดหย่อนภาษี ตัวช่วยจัดการภาษีทุกปีให้คุ้มค่าได้มากขึ้น การวางแผนภาษีเป็นเรื่องที่ทุกคนต้องเจอเป็นประจำทุกปี และหนึ่งในวิธีที่ช่วยบริหารภาษีได้อย่างคุ้มค่าคือการเลือกซื้อประกันลดหย่อนภาษี เพราะนอกจากคุณจะได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขของประกันแล้ว ยังจะได้รับการลดหย่อนภาษีตามค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในการซื้อประกันด้วย ในบทความนี้จะพาคุณมาเรียนรู้ไปพร้อมกันให้มากขึ้นว่าประกันลดหย่อนภาษีดีอย่างไร ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ การวางแผนลดหย่อนภาษีจากประกันต้องรู้อะไรบ้าง รวมถึงแนะนำแผนประกันลดหย่อนภาษีที่คุ้มค่า
ประกันลดหย่อนภาษี คืออะไร?
ประกันลดหย่อนภาษี คือ รูปแบบประกันที่ช่วยให้คุณวางแผนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ง่ายขึ้น เพราะเบี้ยประกัน เช่น ประกันชีวิต, ประกันสุขภาพ หรือประกันบำนาญบางประเภท สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ ทำให้คุณจะได้รับความคุ้มครองพร้อมกับดูแลเป้าหมายทางการเงินไปพร้อมกัน จึงเหมาะทั้งกับคนที่เพิ่งเริ่มวางแผนภาษีและคนที่อยากใช้สิทธิให้คุ้มก่อนสิ้นปี
ประกันลดหย่อนภาษี มีกี่ประเภท?
ประกันลดหย่อนภาษีหลัก ๆ สามารถแบ่งได้เป็น 4 ประเภท ตามสิทธิที่คนนิยมใช้วางแผนภาษี โดยแต่ละแบบจะมีวงเงินลดหย่อนภาษีและเงื่อนไขแตกต่างกัน ควรเลือกให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินและรูปแบบรายได้ของตนเอง เพื่อช่วยให้สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อย่างคุ้มค่าในแต่ละปี
1. ประกันชีวิต
ประกันชีวิตเป็นประกันที่เน้นความคุ้มครองชีวิต ซึ่งสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตที่จ่ายไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง ภายใต้วงเงินลดหย่อนประกันชีวิตไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ทั้งนี้หากมีการใช้สิทธิลดหย่อนจากประกันสุขภาพของตนเองร่วมด้วย จะต้องคำนวณวงเงินรวมให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด
2. ประกันสุขภาพตนเอง
ประกันสุขภาพตนเองเหมาะกับคนที่อยากลดความเสี่ยงค่ารักษาพยาบาลของตนเองพร้อมใช้สิทธิลดหย่อนภาษีไปในเวลาเดียวกัน โดยสามารถนำเบี้ยประกันสุขภาพของตนเองไปลดหย่อนได้สูงสุด 25,000 บาทต่อปี ทั้งนี้วงเงินดังกล่าวจะต้องนำไปรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปและใช้สิทธิภายใต้เงื่อนไข รวมถึงหลักเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด
3. ประกันสุขภาพพ่อแม่
กรณีซื้อประกันความคุ้มครองสุขภาพให้พ่อแม่ สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริงสูงสุด 15,000 บาทต่อปี แต่ทั้งนี้พ่อแม่ต้องไม่มีเงินได้พึงประเมินในปีภาษีที่ใช้สิทธิยกเว้นภาษี รวมถึงตัวคุณเองต้องเป็นบุตรโดยชอบด้วยกฎหมายเท่านั้น
ประกันสุขภาพพ่อแม่จึงเป็นหนึ่งในช่องทางของการซื้อประกันลดหย่อนภาษีที่สามารถทำได้ เหมาะสำหรับคนที่มีครอบครัวต้องดูแลและต้องการลดค่าใช้จ่ายภาษีไปพร้อมกัน
4. ประกันบำนาญ
ประกันบำนาญเป็นประกันที่ออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้หลังเกษียณควบคู่กับการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีในวงเงินที่ค่อนข้างสูง โดยแนวทางที่นิยมคือการใช้สิทธิในหมวดประกันชีวิตทั่วไปให้ครบตามวงเงินที่กำหนดก่อน จากนั้นจึงนำเบี้ยประกันส่วนที่เหลือไปใช้สิทธิลดหย่อนในหมวดประกันบำนาญเพิ่มเติม
ทั้งนี้เมื่อรวมสิทธิการลดหย่อนจากประกันชีวิตและประกันบำนาญแล้ว สามารถใช้สิทธิประกันลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปี จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาวและเตรียมความพร้อมด้านรายได้ในวัยเกษียณไปพร้อมกับการบริหารภาษี
ทำประกันลดหย่อนภาษีดีอย่างไร?
การทำประกันลดหย่อนภาษีเป็นวิธีวางแผนภาษีที่ได้ประโยชน์ทั้งเรื่องของความคุ้มครอง และค่าใช้จ่ายด้านภาษี ดังนี้
- ช่วยลดภาษีได้อย่างเป็นระบบ เพราะเบี้ยประกันบางประเภทนำไปหักลดหย่อนได้ตามเกณฑ์ เช่น ประกันชีวิตที่ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี เป็นต้น
- ลดความเสี่ยงค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่เรื่องสุขภาพ เพราะประกันสุขภาพจะช่วยดูแลค่ารักษาพยาบาล ทำให้การเงินไม่สะดุดเมื่อเจ็บป่วยหรือเกิดเหตุไม่คาดคิด
- สร้างวินัยการออมได้จริง โดยเฉพาะกลุ่มประกันออมทรัพย์ที่เน้นออมง่าย มีจุดเด่นเรื่องการได้เงินคืนและเงินต้นไม่สูญหาย ทำให้ออมเงินพร้อมลดหย่อนภาษีไปด้วยได้
- เตรียมรายได้หลังเกษียณได้ชัดเจน ผ่านประกันบำนาญที่ออกแบบมาเพื่อสร้างกระแสเงินสดช่วงเกษียณและยังใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด
- ดูแลพ่อแม่ควบคู่กับการวางแผนภาษี เพราะเบี้ยประกันสุขภาพพ่อแม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ตามเพดานที่กำหนด เป็นการวางแผนครอบครัวควบคู่กับภาษี
- ช่วยปิดโควต้าลดหย่อนภาษีช่วงปลายปีได้ง่ายขึ้น เพราะประกันลดหย่อนภาษี เป็นตัวเลือกให้จัดพอร์ตตามเป้าหมาย เพื่อใช้สิทธิได้คุ้มค่าก่อนสิ้นปีภาษี
ใครบ้างที่เหมาะกับการทำประกันลดหย่อนภาษี?
การทำประกันลดหย่อนภาษีเพื่อวางแผนความคุ้มครองและดูแลเรื่องการลดหย่อนภาษีไปพร้อมกัน จะตอบโจทย์กับคนกลุ่มต่าง ๆ เหล่านี้โดยเฉพาะ
- มนุษย์เงินเดือนหรือผู้มีรายได้ที่ต้องยื่นภาษี อยากใช้สิทธิลดหย่อนให้คุ้มค่า
- ฟรีแลนซ์หรือเจ้าของกิจการที่รายได้ผันผวน แต่อยากใช้สิทธิลดหย่อนภาษีตามเกณฑ์อย่างเป็นระบบ
- คนที่กังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาลของตนเองและอยากมีประกันสุขภาพไว้รองรับพร้อมใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้
- คนที่ดูแลพ่อแม่และต้องการซื้อประกันสุขภาพให้ท่าน เพื่อช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษา
- คนที่อยากออมแบบมีวินัยและรับเงินคืนตามสัญญา โดยยังใช้สิทธิได้ตามกรอบลดหย่อนภาษีที่เกี่ยวข้อง
- คนที่เริ่มวางแผนเกษียณอย่างจริงจัง อยากสร้างรายได้หลังเกษียณและมองหาวงเงินลดหย่อนภาษีที่คุ้มค่าผ่านประกันบำนาญ
เลือกซื้อประกันลดหย่อนภาษีที่ไหนดี แผนไหนคุ้ม?
หากมองหาตัวเลือกของประกันลดหย่อนภาษีที่มีความคุ้มค่า โดดเด่น และมีตัวเลือกที่หลากหลาย เมืองไทยประกันชีวิตเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์อย่างมาก โดยเฉพาะประกันชีวิตและประกันสุขภาพลดหย่อนภาษี ที่ให้คุณลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาท พร้อมสิทธิประโยชน์ด้านต่าง ๆ อีกมากมาย ตามเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์เหล่านี้
- ประกันสุขภาพเหมาจ่าย : คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลและสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาทต่อปีสำหรับตัวเอง และ 15,000 บาท เมื่อซื้อให้พ่อแม่ แต่พ่อแม่ต้องไม่มีเงินได้พึงประเมินในปีภาษีที่ใช้สิทธิยกเว้นภาษี เหมาะกับคนที่ต้องการความคุ้มครองสุขภาพพร้อมลดหย่อนภาษี
- เมืองไทย เฟล็กซี่ โพรเทคชั่น 99/20 : ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองระยะยาว สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริงสูงสุด 100,000 บาทต่อปี เหมาะกับผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองและสิทธิลดหย่อนภาษี
- เมืองไทย สมาร์ท ลิงค์ โปร์ 10/1 (Global) : ประกันชีวิตเพื่อการออมที่จ่ายเบี้ยครั้งเดียวแต่ให้ความคุ้มครอง 10 ปี พร้อมผลประโยชน์ด้านเงินออมและสิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
- เฟล็กซี่ รีไทร์ 90/5 ดี55, ดี60, ดี65 : ประกันบำนาญที่ช่วยสร้างรายได้หลังเกษียณ พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษีรวมสูงสุดถึง 300,000 บาท เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนระยะยาวทั้งเรื่องเงินและภาษี
ประกันลดหย่อนภาษี พบเจอกับตัวเลือกประกันที่ตอบโจทย์กับเมืองไทยประกันชีวิต
การวางแผนประกันลดหย่อนภาษีเป็นอีกหนึ่งสิ่งที่คนมีรายได้สามารถเลือกทำได้อย่างคุ้มค่า เพราะนอกจากจะได้รับความคุ้มครองตามต้องการแล้ว ยังสามารถนำค่าเบี้ยประกันที่จ่ายทั้งประกันชีวิต ประกันบำนาญ และประกันสุขภาพ ไปใช้ลดหย่อนภาษีได้อย่างคุ้มค่าด้วยในเวลาเดียวกัน อย่างไรก็ตาม หากคุณมองหาตัวเลือกประกันที่ให้ความคุ้มค่าและความสะดวกสบายที่หลากหลาย เมืองไทยประกันชีวิตเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการที่ตอบโจทย์ ทั้งในด้านของบริการและตัวเลือกผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย
คำเตือน : ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
สนใจรายละเอียดเพิ่มเติม
☑️ โทร. 1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง
☑️ Facebook : Muang Thai Life
☑️ @muangthailife
