สินเชื่อธุรกิจคือแหล่งทุนที่ช่วยให้เจ้าของกิจการสามารถขยายธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อระยะสั้นหรือสินเชื่อระยะยาวเพื่อการลงทุน โดยอาจมีหรือไม่มีหลักประกันก็ได้

5 เคล็ดลับในการขอสินเชื่อธุรกิจ เตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นเอกสาร

สวัสดีเจ้าของธุรกิจทุกท่านครับหลายคนที่เข้ามาอ่านบทความนี้คงมีความสนใจเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจกันบ้างอยู่แล้วใช่ไหมล่ะครับ หรือบางคนอาจจะยังไม่ได้เริ่มต้นธุรกิจแต่ก็อยากจะหาความรู้เอาไว้ก่อน ก็แล้วแต่ความต้องการของแต่ละคน

ซึ่งบทความนี้เราจะมาคุยกันในเรื่องสินเชื่อธุรกิจว่าถ้าเราจะขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจของเราเนี่ยจะต้องทำอย่างไรบ้าง มีกฎเกณฑ์และข้อบังคับอะไรบ้างที่เราต้องรู้ เพื่อให้ขอสินเชื่อธุรกิจได้อย่างง่ายดายไม่ติดปัญหา มาอ่านไปพร้อม ๆ กันเลยครับ

รู้จักสินเชื่อธุรกิจ เพื่อประโยชน์ของเจ้าของธุรกิจ

ก่อนอื่นเรามาเริ่มทำความรู้จักกับสินเชื่อธุรกิจกันก่อนครับ สินเชื่อธุรกิจคือสินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อธุรกิจโดยเฉพาะครับหรือจะเรียกง่าย ๆ ว่าเงินกู้ธุรกิจก็ได้ แต่ทั้งนี้สินเชื่อธุรกิจไม่ใช่สินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่นะครับ เพราะในการขอสินเชื่อธุรกิจนั้นทางธนาคารเขาจะมีการขอดูแผนธุรกิจของเราด้วยว่าเรามีแผนที่จะนำเงินกู้ธุรกิจก้อนนี้ไปต่อยอดอย่างไรบ้าง ซึ่งในบทความนี้เราจะมาเจาะลึกสินเชื่อธุรกิจกันครับ

แต่ก่อนอื่นขออธิบายเพิ่มเติมนิดหนึ่งว่าถึงแม้ว่าไม่ใช่สินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่แต่ถ้าเรามีแผนธุรกิจที่ดีก็อาจพอเป็นไปได้ที่จะขอสินเชื่อธุรกิจ แต่ก็นั่นแหละครับสำหรับธุรกิจใหม่แล้วปัจจุบันก็มีกองทุนต่าง ๆ มากมายให้เรานำแผนธุรกิจไปนำเสนอไม่ว่าจะเป็นภาครัฐหรือภาคเอกชนก็จะมีโอกาสมากกว่าการขอกับธนาคารครับ

ทำไมธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก (SMEs) ควรพิจารณาสินเชื่อธุรกิจ?

คำถามนี้เป็นคำถามที่ดีมาก ๆ ครับและผมก็ค่อนข้างอยากจะตอบเหมือนกันว่าทำไมธุรกิจเล็กจำเป็นต้องพิจารณาสินเชื่อธุรกิจ เพราะว่าคนที่ทำธุรกิจขนาดเล็กถึงกลางอาจจะมีเงินทุนไม่มากแต่รู้ไหมครับว่าการสเกลอัพธุรกิจให้โตขึ้นนอกจากแผนที่ดีแล้วยังต้องมีเงินทุนเพิ่มขึ้นด้วย

เพราะธุรกิจจะประกอบไปด้วย 3 ส่วนใหญ่ ๆ คือ กลยุทธ์ การตลาด และการเงินครับ ดังนั้นต่อให้เรามีกลยุทธ์ที่ดี มีแผนการตลาด แต่ถ้าไม่มีเงินทุนแผนนั้นก็ไร้ประโยชน์ ถึงแม้ว่าสินเชื่อธุรกิจจะไม่ใช่สินเชื่อ sme โดยตรงแต่ก็ช่วยธุรกิจเล็ก ๆ ของพวกเราได้มาก ๆ ครับ

ข้อดี-ข้อควรระวังของการขอสินเชื่อธุรกิจ ที่เจ้าของกิจการควรพิจารณา

แต่ถึงอย่างนั้นจำไว้ครับว่าทุกอย่างบทโลกใบนี้มี 2 ด้านเสมอ มีดีก็ต้องมีไม่ดี ดังนั้นในการขอสินเชื่อธุรกิจเราก็ควรรู้ทั้งข้อดีและข้อควรระวังของสินเชื่อธุรกิจไว้ด้วย และอย่าลืมนะคะว่าสินเชื่อธุรกิจไม่ใช่สินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่ดังนั้นต้องพิจารณาให้ดี

ข้อดีของการขอสินเชื่อธุรกิจ

• เป็นแหล่งเงินทุนให้กับธุรกิจที่มีแผนธุรกิจชัดเจนว่าจะเอาเงินไปลงทุนและต่อยอดอย่างไรบ้าง
• ช่วยลดความเสี่ยงที่ธุรกิจจะขาดเงินทุนหมุนเวียน
• ดอกเบี้ยจะถูกไม่แพงเมื่อเทียบกับสินเชื่อบางประเภท
• วงเงินจะอนุมัติสูงกว่าหลาย ๆ สินเชื่อ

ข้อควรระวังของการขอสินเชื่อธุรกิจ

• ถ้าไม่มีแผนธุรกิจที่ดีพออาจไม่ก่อให้เกิดประโยชน์
• ต้องอย่าลืมเลือกประเภทสินเชื่อธุรกิจให้ตรงตามความต้องการด้วย เช่น สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือ สินเชื่อระยะยาว ไม่มีหลักทรัพย์
• ถ้าใช้หนี้ไม่ไหวอาจส่งผลเสียต่อธุรกิจและการขอสินเชื่อในอนาคต
• ต้องคุยกับหุ้นส่วนให้ดี ตกลงให้ลงตัว

5 เคล็ดลับเพิ่มโอกาสให้สินเชื่อธุรกิจได้รับการอนุมัติ

Alt text: สินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่

Img Name : tips-business-loan

หลังจากรู้ข้อดีและข้อควรระวังของสินเชื่อธุรกิจกันไปแล้ว ต่อมาผมจะมาบอกเคล็ดลับที่จะช่วยให้การขอสินเชื่อธุรกิจของเพื่อน ๆ ผ่านง่ายขึ้น ไม่ต้องกังวลว่าจะเสียเวลาทำแล้วไม่ผ่านเพื่อให้เพื่อน ๆ ได้เตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อธุรกิจกันครับ ว่าอ่านไปพร้อม ๆ กันเลย

1. จัดเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

ก่อนอื่นเลย พื้นฐานในการขอสินเชื่อ ไม่ว่าจะสินเชื่ออะไรก็ตามเราจะต้องเตรียมเอกสารให้พร้อมก่อน โดยเอกสารที่เราต้องใช้ในการขอสินเชื่อธุรกิจก็จะมีดังนี้ครับ 1.เอกสารที่เกี่ยวข้องกับบริษัท ซึ่งผมแนะนำให้ลองเข้าไปปรึกษาและหาข้อมูลผ่านเว็บไซต์ Refinn เขาจะช่วยเราดูให้ครับ เพื่อความสะดวกและเรายังสามารถสมัครผ่านเขาได้เลย 2.เอกสารต่าง ๆ เกี่ยวกับการเงินของบริษัท

2. ตรวจสอบและปรับปรุงเครดิตทางการเงิน

ข้อนี้สำคัญนะครับเพราะอย่าลืมว่าในการขอสินเชื่อธุรกิจทางธนาคารทุกธนาคารเน้นนะครับว่าทุกธนาคารเขาจะต้องตรวจประวัติทางการเงินและเช็กเครดิตทางการเงินของธุรกิจของเราด้วยดังนั้นอย่าลืมปรับปรุงเครดิตทางการเงินของธุรกิจของเราบ่อย ๆ นะครับเพื่อความง่ายดายในการขอสินเชื่อ

3. วางแผนธุรกิจที่ชัดเจนและน่าเชื่อถือ

ข้อนี้แทบจะสำคัญที่สุดเลยครับ เพราะอย่างที่ผมบอกไปครับว่าธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อธุรกิจของเราเขาจะขอดูแผนธุรกิจของเราก่อนครับ ดังนั้นก่อนขอสินเชื่อธุรกิจเราจำเป็นที่จะต้องวางแผนธุรกิจให้ชัดเจนก่อนครับเพื่อให้ธนาคารเชื่อมั่นในการให้สินเชื่อเรา

4. แสดงความมั่นคงของรายได้ในอนาคต

สำหรับข้อนี้ก็เป็นข้อที่ต่อยอดมาจากข้อที่แล้วครับ คือเราจะต้องแสดงให้ธนาคารเห็นว่าแผนธุรกิจของเราจะสร้างรายได้ได้จริงในอนาคต ซึ่งในทางธุรกิจอาจจะเรียกว่า P/L หรือการประมาณ Ptofit กับ Loss ครับ เพื่อให้ธนาคารเห็นความเป็นไปได้จริง ๆ ของธุรกิจเรา

5. เลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม

และสุดท้ายต้องเลือกสถาบันทางการเงินหรือธนาคารให้เหมาะสมกับความต้องการเราด้วย เช่น อาจจะดูว่าที่ไหนให้วงเงินสูงแต่ดอกเบี้ยถูกกว่า ซึ่งเราจำเป็นที่จะต้องเช็กทุกธนาคารและเอามาเปรียบเทียบเพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุดในการขอสินเชื่อธุรกิจครับ

สินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อย เพิ่มความคล่องตัวทางธุรกิจ

เป็นยังไงบ้างครับ ทีนี้ก็รู้แล้วใช่ไหมครับว่าสินเชื่อธุรกิจคือสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจที่เริ่มต้นมาแล้วไม่ใช่สินเชื่อ sme เริ่มต้นธุรกิจ ดังนั้นใครที่มีธุรกิจอยู่แล้วและอยากต่อยอดก็อย่าลืมพิจารณาสินเชื่อธุรกิจดูนะครับ ซึ่งในปัจจุบันการขอและเปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจก็ไม่ได้ยากแล้วครับเพราะมีเว็บไซต์อย่าง Refinn ที่ช่วยเปรียบเทียบและรวบรวมโปรโมชั่นสินเชื่อธุรกิจให้เรา และสามารถสมัครออนไลน์ผ่านเขาได้เลย เขามีเจ้าหน้าที่คอยช่วยเหลือและยังมีผู้เชี่ยวชาญคอยให้คำปรึกษาเราด้วย