บัตรกดเงินสด เลือกสินเชื่ออย่างไรให้เหมาะกับการใช้งาน

บัตรเงินสด ทางเลือกสำหรับปัญหาต้องการเงินฉุกเฉิน ปัญหาเรื่องเงินในชีวิตประจำวันมักเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน บางครั้งเราอาจต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่ไม่ได้วางแผนไว้หรือค่าใช้จ่ายส่วนตัวที่จำเป็นเร่งด่วน ในสถานการณ์เช่นนี้บัตรเงินสดจึงกลายเป็นตัวเลือกทางการเงินที่ได้รับความนิยมอย่างมาก เพราะสามารถช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่องได้อย่างสะดวกรวดเร็ว โดยไม่ต้องผ่านขั้นตอนที่ยุ่งยากเหมือนสินเชื่อทั่วไป การเลือกบัตรที่เหมาะสมจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุณบริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและคุ้มค่าที่สุด

บัตรเงินสด สินเชื่อที่ตอบโจทย์ในจังหวะที่หมุนเงินไม่ทัน

บัตรกดเงินสด เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่สถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินตามรายได้ของผู้สมัคร ซึ่งโดยทั่วไปวงเงินที่อนุมัติจะอยู่ที่ไม่เกิน 3-5 เท่าของรายได้ต่อเดือน ดอกเบี้ยบัตรเงินสดมักจะไม่เกิน 25% ต่อปีตามที่กฎหมายกำหนด โดยคิดแบบลดต้นลดดอกตามยอดเงินที่ใช้จริง ซึ่งหมายความว่าหากไม่มีการกดเงินสด ผู้ถือบัตรก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย ส่วนการใช้งานนั้นสะดวกรวดเร็ว สามารถกดเงินสดได้ผ่านตู้ ATM หรือโอนเงินเข้าบัญชีผ่านแอปพลิเคชันได้ตลอด 24 ชั่วโมง 

ปัจจุบันการสมัครบัตรเงินสดออนไลน์ทำได้สะดวกและรวดเร็ว โดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา เพียงกรอกข้อมูลและอัปโหลดเอกสารผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของธนาคาร ก็สามารถรู้ผลการอนุมัติได้ภายในเวลาเพียง 30 นาที ทำให้สามารถเข้าถึงเงินฉุกเฉินได้ทันทีเมื่อมีความจำเป็น

บัตรเงินสด เลือกอย่างไรให้เหมาะสมกับตัวเอง

การเลือกบัตรกดเงินสดที่เหมาะกับตัวเองไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะสถาบันการเงินแต่ละแห่งจะมีเงื่อนไขและข้อเสนอที่แตกต่างกัน สิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบอย่างละเอียดทั้งเรื่องอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการใช้งาน ซึ่งจะมีรายละเอียดดังนี้

พิจารณาอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม

อัตราดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในการเลือกบัตรกดเงินสด ควรคํานวณดอกเบี้ยบัตรเงินสดอย่างละเอียดโดยเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยต่อปีของแต่ละสถาบัน ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ในช่วง 15-25% ต่อปี การเลือกบัตรเงินสดดอกเบี้ยต่ำจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในระยะยาวได้เป็นอย่างมาก 

อ่านเงื่อนไขและรายละเอียดการสมัคร

ควรศึกษาเงื่อนไขการสมัครและตรวจสอบคุณสมบัติผู้สมัครอย่างละเอียดเช่น รายได้ขั้นต่ำที่กำหนด เอกสารประกอบการสมัคร อายุงาน และอายุกิจการ นอกจากนี้ยังต้องเข้าใจเงื่อนไขการชำระหนี้ ระยะเวลาผ่อนชำระ และการคิดดอกเบี้ย เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตและทำให้คุณเลือกบัตรที่ตรงกับความต้องการได้อย่างแม่นยำ

ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงิน

ความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินเป็นปัจจัยสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม ควรเลือกบัตรที่ออกโดยธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อความปลอดภัยของข้อมูลส่วนตัวและการเงิน 

วิธีใช้งานบัตรเงินสดอย่างคุ้มค่า ไม่ก่อหนี้เกินตัว

การใช้บัตรกดเงินสดอย่างถูกวิธีเป็นกุญแจสำคัญในการได้ประโยชน์สูงสุดโดยไม่ก่อหนี้เกินตัว โดยควรให้ความสำคัญกับการเลือกบัตรเงินสดดอกเบี้ยถูกและปฏิบัติตามแนวทางการใช้งานที่ถูกต้องดังนี้

• เบิกถอนเท่าที่จำเป็นจริง ๆ – ควรใช้บัตรเมื่อมีความจำเป็นเร่งด่วนเท่านั้น เช่น ค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน ค่าซ่อมแซมรถหรือบ้านจากอุบัติเหตุ และหลีกเลี่ยงการใช้เพื่อซื้อของฟุ่มเฟือยหรือสินค้าที่ไม่จำเป็น 
• ชำระคืนให้เร็วที่สุด – ดอกเบี้ยจะถูกคิดเป็นรายวันนับตั้งแต่วันที่กดเงิน ยิ่งจ่ายคืนเร็วเท่าไหร่ยิ่งเสียดอกเบี้ยน้อยลง ไม่ควรรอจนถึงรอบบิลและหลีกเลี่ยงการจ่ายแค่ยอดขั้นต่ำ ควรจ่ายเต็มจำนวนหรือมากกว่ายอดที่เรียกเก็บเสมอ
• วางแผนการเงินและทำบัญชีรายรับรายจ่าย – การบันทึกค่าใช้จ่ายอย่างละเอียดจะช่วยควบคุมการใช้เงินได้ดีขึ้น รวมถึงการติดตามยอดหนี้บัตรกดเงินสดเป็นประจำ เพื่อให้ทราบสถานะหนี้และวางแผนการชำระที่เหมาะสม
• หลีกเลี่ยงการมีบัตรหลายใบ – การมีบัตรกดเงินสดมากเกินไปจะทำให้ยากต่อการควบคุมค่าใช้จ่ายและอาจนำไปสู่การก่อหนี้หลายแหล่ง ควรเลือกใช้เพียง 1-2 ใบที่มีเงื่อนไขดีที่สุดและเหมาะกับความต้องการของเรา

วิธีคำนวณดอกเบี้ยบัตรเงินสด เรื่องที่ควรรู้ก่อนกดเงินออกมาใช้

การทำความเข้าใจวิธีคิดดอกเบี้ยบัตรเงินสดจะช่วยให้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยบัตรกดเงินสดจะมีการคิดดอกเบี้ยแบบรายวัน ซึ่งจะเริ่มคิดทันทีตั้งแต่วันที่กดเงินสดออกมาจนกว่าจะชำระคืนครบถ้วน ซึ่งแตกต่างจากบัตรเครดิทที่อาจมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย โดยจะมีสูตรการคำนวนดอกเบี้ยดังนี้

ดอกเบี้ย = จำนวนเงินที่กด × อัตราดอกเบี้ยต่อปี × จำนวนวันที่คิดดอกเบี้ย ÷ 365 

สมมติว่ากดเงินสดมาจำนวน 20,000 บาท ในอัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี และชำระคืนภายใน 45 วัน

ดอกเบี้ย = 20,000 × 25% × 45 ÷ 365 = 616.44 บาท

ยอดที่ต้องชำระคืนทั้งหมด = 20,000 + 616.44 = 20,616.44 บาท

บัตรเงินสด KTC PROUD ทางออกปัญหาขาดเงินฉุกเฉิน

การเลือกใช้บัตรกดเงินสดที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณบริหารจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ หากคุณกำลังอยากทำบัตรเงินสดที่มีความยืดหยุ่นสูงและใช้งานได้หลากหลายฟังก์ชัน เราขอแนะนำบัตรเงินสด KTC PROUD ที่เป็นทั้งบัตรกดเงินสดและบัตรผ่อนสินค้า ด้วยอัตราดอกเบี้ยบัตรเงินสด KTC PROUD ที่ 25% ต่อปี สามารถโอนเงินผ่านแอป KTC Mobile ได้ตลอด 24 ชั่วโมง กดเงินได้ที่ตู้ ATM ฟรีค่าธรรมเนียมทั่วไทย ทำให้เป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์สำหรับผู้ที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงินอย่างแท้จริง

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 25% ต่อปี